你應該在退休前還完貸款嗎?

2018-1-2 Sofia Chang洛杉矶华人地产经纪

        拥有自己的住房会让退休生活更安逸。从理论上讲,你30岁时买房子,忠实地付抵押贷款30年,60岁时房子就完全属於你了。但是是否值得把你的退休储蓄提取出来,或者卖掉其他投资来付清你的抵押贷款?答案就取决於你的个人情况了。

什麽情况下应该保留您的抵押贷款:

1、如果你没有足够的现金。如果清偿抵押贷款将使你现金流不足,无法支付你的日常账单,那麽就不要这样做。

2、如果你的钱被放到其他投资中。即使你有足够的财力来还清你的抵押贷款,如果资金已经投入到可以创造收入并随着时间的推移而升值的资产上,付清贷款就是没有意义的

3、如果你还有其他贷款。抵押贷款比大多数其他贷款的利率更低。所以,如果您还有信用卡欠款或有其他高利息债务,请先付清那些。

4、如果你认为通货膨胀正在抬头,房价随通货膨胀而上涨。保留抵押贷款,你可以获得房价上涨的机会同时以更便宜的美元偿还贷款。另外,利率通常会随着通货膨胀而上升,您至少在一段时间内从已经有的较低的固定利率的抵押贷款中受益。

5、如果你还在工作。仍在工作的人可能要更好地累积应急储备金来弥补生活中突如其来的意外,并为IRA,401(k)或其他退休账户投入最大的金额。

什麽情况下应该还清您的抵押贷款:

1、如果你有很多现金。如果您在共同基金或低息银行账户中有额外的资金,那麽使用它来还清更高利率的抵押贷款是有意义的。

2、如果你能获得房屋净值贷款。当有重大的开支(例如医疗费用或住房装修费用)时,如果您能通过净值贷款拿到钱,您就不需要大量现金。以後您也有後备选项,比如选择反向抵押贷款。

3、你不能得到贷款省税的好处。如果你报税不用分项扣除法,就错过了通过抵押贷款来减税。这使得你的抵押贷款更加贵,可能更倾向於付清抵押贷款。

4、如果你想没有烦恼。还清抵押贷款就像做无风险的投资,没有管理费用。如果你有利率4%的抵押贷款,付清贷款等於得到4%的回报,相比之下无风险的财政债券只有2%的回报。

5、如果你想建立一个不错的储蓄,房子是一个很大的资产。你可以用来自住,与家人分享或留给孩子。如果你决定减少住宅开支,出售房屋,因为政府的自住房增值收益的优惠税收政策,卖房所得将归属於你,而不是银行或政府。

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Sofia Chang
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