又到租房季，你了解租客保险吗？

2018-3-21 Sofia Chang洛杉矶华人地产经纪

在准备租房时先去办理一份租户保险来保护财物似乎是情理之中的事，然而事实并非如此。保险信息研究所（Insurance Information Institute）的数据显示，95% 的房主都有房主保险（homeowners insurance），毕竟这也是贷款机构要求的。但是对比之下，仅有 40% 的租客购买了租客保险。人们往往以为保险会很贵，然而大多数的租客保险每月需支付 15 美元左右，而且承保范围可能远超你的想象。今天的文章将会为大家介绍关于租客保险你一定要知道的事。

什么是租客保险？

租客保险是一种保障个人财产的保险。如果有人闯入您的租住的房子盗取物品，房东一般是不会为此负责的。除非您可以证明房东没有为门窗装锁，因而存在过失。大多数情况下，您需要自己承担被盗或损坏的财产。但是租客保险可以为您置办新的物品提供经济补偿。它的承包范围还包括火灾、蓄意损坏和其他灾难造成的财物损失。

不在家中的物品

大多数的租客保险对于留在车中或者度假时随身携带的贵重物品也提供保障。不管你的自行车是从公寓内还是常去的咖啡厅外被偷走，租客保险都可以提供补偿。但具体按物品价值（actual cash value）赔偿还是按置办新物品的成本赔偿（replacement-cost coverage）则取决于您的保单详情。

他人的财物损失

租客保险在您（或例如您的小孩）外出时也可以提供保障，例如您前往朋友家中或者去购物。Effective Coverage 保险公司的 CEO Eric Narcisco 提出了这样的问题：“如果您的小孩在商店的瓷器售卖区玩耍，你能承担商品损坏的费用吗？”。事实上，这属于财物损坏，在租客保险的承保范围内。

紧急情况下入驻酒店

如果您租住的房屋由于火灾或风暴造成损坏而暂时无法居住，租客保险可报销短期的酒店住宿费用。即使是你的邻居家发生火灾，管理员必须关闭水电煤气设施几天进行维修，你的租客保险一样能派上用场。Narcisco 说：“保险提供的失用保障（loss-of-use coverage）会为您提供赔付。”

他人在你的房屋中受伤

如果客人在你的公寓内受伤要怎么办？

假设他 / 她因为在客厅中踩到狗狗的玩具而崴脚，那么你需要承担医疗费用。如果客人进一步提起诉讼，那么你还要承担法律费用。如果你有租客保险，保单的责任险部分（liability）将涵盖这一费用。它还涵盖了您造成的公寓损坏，例如因浴缸溢出而引发“水灾”。房东可能会起诉您，要求修补损坏的费用（一般不包含在押金中），此时租客保险又可以发挥作用。

第三方财产损失

我们再来看看这个浴缸溢水的示例。如果除了损坏公寓外，浴缸发水还给楼下邻居造成了损失怎么办？或者如果您开车撞入邻居的围栏怎么办？在这两种情况下，租客保险通常都会支付维修费用。

但在财产损失方面需要注意的是：租客保险通常不涵盖他人对您租用的物业造成的损坏。例如，如果有人打破了窗户，而那个人没有租客保险，那么损失就需要您自己负担。

并非所有损失都承保

请注意，租客保险是有赔付限制的，所以需要知道您选择的保单具体的承保范围。具体购买价值为多少的责任险和个人财产险要看个人适用的情况。例如，你可能会选择 30 万美元的责任险和 5 万美元的个人财产险。

常见的灾难类别

另外，各州对灾难险的限定也有所不同。在加州，因地震造成的损失不在承保范围之内，而佛罗里达州的租客保险则没有洪水损失保险。这些被排除的项目通常需要单独上保险。保单将详细说明承保的具体情况和灾难类别。

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