个人资金出境規則與方法及美國銀行開戶說明

2018-1-8 Sofia Chang洛杉矶华人地产经纪

个人额度

目前,中国允许个人每年兑换等额5万美元的外汇,用作旅游、购物或者教育。

但若是需要海外购置房产,则需要将更大额的资金转移出境,5万美元的限额显然不能满足要求。对此,购房人往往会通过其亲友,先将人民币换成外汇,然后让购房人亲友分别购买不超过5万美元的外汇,将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商的境外银行账户或购房人的境外账户,以交付购房款。

但这种方式涉及到分拆结售汇问题,“对于部分个人通过分拆方式,利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人,外汇局会将其列入‘关注名单’,取消其之后两年内的便利化购汇额度,情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”。

根据外管局规定:

1、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

以上行为将被界定为个人分拆结售汇行为,此等行为一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

需要向海外转移资金的需求方请三位亲友分别在境外开设银行账户,三位亲友再分别邀请四位朋友(避免法规中不得超过5人的监管要求)各购汇5万美元以下,总金额不超过20万美元,汇到三位亲友的境外银行账户,这样一来,三位亲友每人境外银行账户中都可以累计近20万美元,合60万美元。再将三个境外银行账户中的60万美元转移到需求方海外账户,便可用于海外投资之用。

注:此种方法实质上属于变相分拆结售汇,请客户严格避免触及政策红线。

境内外对转

需要在海外购置房产的需求方在国外有亲友,国外亲友在国内也有在经营的生意,在此情况下,这位亲友可以向需求方支付外币,需求方在国内通过多个账户或拆分金额多次支付的方式,在国内向此亲友转款。

注:但此种方式会被认定为大额交易或可疑交易而被纳入“关注名单”。

香港换汇公司

换汇公司的操作方法很简便,内地客户先把人民币打入换汇公司指定的内地账户,在扣除手续费后,将港币或美元打入客户在境外的账户。换汇公司效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额和币种,公司就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在1%-3%。

通道业务

无论是去香港购买大额寿险保单,还是走港股券商通道,或是使用陆港两地通银行业务,都可以在短时间内让大笔资金合规出境。一般来说成本在1.5%-2%左右,和其他方式比,虽然成本差不多,但是合法合规,而且不会占用个人外汇额度。唯一的缺点是,通道业务比较复杂,而且操作起来较为困难,政策变化也比较大。

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Sofia Chang
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