人民幣近期明顯走弱，為防堵再次出現資金大量外逃，中國經營報報導，中國國家外匯管理局正全面嚴查螞蟻搬家、地下錢莊、內保外貸、虛構貿易合同、虛假轉口貿易等五大資金非法外流管道。
報導指出，今年以來，人民幣兌美元匯率持續貶值，一些富豪又開始偷偷將資金轉移出境。
由於目前中國民眾每人每年換匯上限為5萬美元，不少人因而采取多種非法的手段，將資金轉往海外。
對此，外匯局日前也上網通報27宗典型的個人與機構外匯違規案例，並強調將加強外匯市場監管，依法查處各類外匯違法違規行為，嚴厲打擊虛假、欺騙性交易。
中國經營報整理這27宗典型案例指出，外匯局當前打擊的非法管道主要有五大類，第一類即是俗稱的“螞蟻搬家”，亦即透過人頭帳戶，利用每人每年5萬美元的購匯額度，化整為零將資金轉往海外。
外匯局此次就公布一位趙姓民眾，於2016年1月至2017年12月，利用55人的個人年度購匯額度，將個人資產分拆購匯後匯往境外，非法轉移資金達245萬美元。因其行為已構成“逃匯”行為，遭處以人民幣116萬元罰款。
可能的“螞蟻搬家”行為
五個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
個人在七日內從同一外匯儲蓄帳戶五次以上提取近等值1萬美元外幣現鈔；
同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款，劃轉至五個以上直系親屬等情況。
此外，近來頗為盛行的企業“內保外貸”，也被外匯局盯上。
內保外貸
利用在境外開設子公司，由境內母公司以境內資產向境內銀行抵押取得授信額度後，其子公司即可獲得銀行的海外機構外匯貸款，順利將資金轉往海外。
民生銀行廈門分行即被外匯局認定，於2014年8月至2016年12月違規辦理內保外貸案，遭重罰人民幣2240萬元。
此外，過去已十分常見的透過地下錢莊、虛構貿易合同及虛假轉口貿易等方式，將資金違規轉往境外，依然是官方緊盯的逃匯手法。
外匯局重拳打擊外匯違規
13家銀行吃巨額罰單
日前，國家外匯局再度通報外匯違規案例，共有27起。其中，有13家銀行吃巨額罰單；包括支付寶、財付通等在內的第三方支付機構首次出現在通報的違規案例中，以彰顯外匯局打擊各類外匯違法違規行為的力度。
數據顯示，上半年共查處外匯違規案件1354件，罰沒款3.45億元，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構違規案件455件，企業違規案件340件，個人違規案件559件。
外匯局方面表示，2018年以來，外匯局針對銀行、第三方支付機構、企業轉口貿易等重點主體和業務開展專項檢查，嚴厲打擊各類外匯違法違規行為。
5起涉及第三方支付
此次最新公布的27起違規案例中，4起涉及個人非法買賣外匯或非拆逃匯，13起涉及銀行違規辦理相關外匯業務，5起涉及第三方支付公司違反外匯管理規定，其余為企業違反外匯管理規定。
在所公布的13家銀行中，雖然銀行因不同類型的外匯業務違規而被罰，但被罰的原因本質上都是因為辦理外匯業務時，未按規定審核業務材料，業務開展不審慎。
歸納這13家銀行所違規的外匯業務可以發現，轉口貿易購付匯、貿易融資、內保外貸、個人購售匯業務是“重災區”。其中，轉口貿易購付匯時，銀行常因未按規定盡職審核轉口貿易真實性，在企業提交虛假提單、失效或與交易無關提單、重復提交提單的情況下因審核不嚴，違規為企業辦理轉口貿易購付匯業務。
值得註意的是，本次公布的違規案例受罰力度較大。不少違規銀行被處以百萬以上罰款，並暫停一段時間的相關外匯業務。
例如，在這13家銀行中，被罰沒款最多的是民生銀行廈門分行。2014年8月至2016年12月，民生銀行廈門分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時，未按規定對債務人主體資格、貸款資金用途、預計還款資金來源、擔保履約可能性及相關交易背景進行盡職審核和調查。最終，被外匯局處以罰沒款2240萬元，暫停對公售匯業務三個月。
智付支付再次被開千萬元級罰單
除了銀行是受罰重點外，在此次公布的27起違規案例中，多家第三方支付機構也是首次出現在被通報的受罰案例中，其中不乏支付寶、微信財付通這類第三方支付巨頭。
其中，2014年1月至2016年5月，支付寶因超出核準範圍辦理跨境外匯支付業務，且國際收支申報錯誤，被處以罰款60萬元。
2015年1月至2017年6月，財付通未經備案程序為非居民辦理跨境外匯支付業務，且未按規定報送異常風險報告等資料，亦被處以罰款60萬元。
不過，證券時報記者查閱資料發現，支付寶和財付通的處罰信息此前就已公示，處罰時間是在去年底。據了解，2017年以來，相關部門針對第三方支付機構開展的跨境外匯支付業務專項檢查，暴露出部分第三方支付機構在展業中的“高危漏洞”。
第一大風險：交易真實性審核風險；
第二大風險：超範圍經營風險；
第三大風險：本外幣監管套利風險。
相比於銀行動輒上百萬的罰單規模相比，第三方支付機構多被罰幾十萬。不過，此次也有一家第三方支付機構“吃到了”千萬級以上的大罰單。
2016年1月至2017年10月，智付電子支付有限公司憑虛假物流信息辦理跨境外匯支付業務，金額合計1558.8萬美元。外匯局方面表示，此案構成逃匯行為，嚴重擾亂外匯市場秩序，性質惡劣，處以罰款1530.8萬元。
但值得註意的是，這不是智付第一次被開千萬級以上罰單。今年4月，外匯局深圳市分局還依據《中華人民共和國外匯管理條例》對智付公司給予警告，合計處以罰款1590.8萬元。
罰單顯示，智付支付的違規行為包括：違反外匯賬戶管理規定的逃匯行為，未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料。
可見，智付在逃匯方面有前科，且多次作案被罰。央行深圳中心支行曾表示，智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平臺提供支付服務，通過虛構貨物貿易，辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務。
雖然上半年我國跨境資金流動形勢尚穩，但近期由於人民幣兌美元的快速貶值，也加劇了跨境資金流出的壓力。7月25日，由國家金融與發展實驗室發布的《中國金融風險和穩定報告2018》認為，2017年初至2018年4月底，在美元大幅回調帶動下，人民幣匯率累計升值超過8.5%，遠超市場預期。
但隨著貿易摩擦不斷反復加劇、美聯儲加息節奏加快、中美利差縮窄、美國經濟增長提速，未來一段時間美元指數可能會繼續走高，人民幣匯率短期貶值風險加大，資本流動也會面臨流出壓力。
報告提醒，在極端的多渠道疊加和信心短期沖擊的情形下，資產價格（股市和房價）下跌、資本外流加劇，人民幣貶值、外匯儲備下降，信貸緊縮和宏觀經濟承壓等沖擊同時出現，這應是短期金融穩定需要避免出現的局面。
外匯局方面表示，下一階段，將保持外匯行政執法跨周期的穩定性、連續性和一致性，嚴厲打擊虛假、欺騙性交易和非法套利等資金“脫實向虛”行為，嚴厲打擊地下錢莊、非法外匯交易平臺等違法違規活動。
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