幫子女在美國買房,必須知道的事兒!

如果孩子在美國讀書工作,不少中國父母都會考慮幫他買房子。那麼在買房之前,有哪些是需要注意的呢?

1. 父母給子女打錢在美國買房的優勢

如果父母送錢給子女付美國買房的頭期款的話,可以讓他們的首付比例達到較好的貸款條件。銀行一般規定,超過25%比例的首付款,可以免除辦理貸款保險(Private Mortgage Insurance),同時也有助於享受到最好的利率。但是還是要出示一些檔給貸款專員證明父母有資助到購房者。

首先,貸款專員會擬定一封信,信上會注明這筆錢是父母贈與給購房者的,金額也會列出來,然後雙方(父母和子女)都要在這封信上簽名。不過,如果這筆錢提前三個月被轉到了購房者的帳戶上,銀行一般就會認為,這筆錢已經成為了您的個人資產,所以就不會再要求買房者出示這封信。不過具體情況還要視個人的具體情況而定。

2. 父母想送錢給孩子在美國買房有哪些講究

至2015年,美國國稅局 (IRS) 規定每年每個父母(包括岳父、岳母、公公和婆婆)可以贈與每個子女$14,000免稅額。所以比如,一對新婚夫婦要買房,雙方父母共四人,每人分別贈予$14,000給這對小夫妻,$14,000乘以8,這樣小夫妻最多可以收到$112,000。這筆錢絕對夠這對新婚夫婦付房子的頭款了。這筆$112,000的贈予款,父母四人是不需要父母給子女大錢在美國買房的優勢。

如果父母送錢給子女付房子的頭期款的話,可以讓他們的首付比例達到較好的貸款條件,銀行一般規定,超過25%比例的首期款,可以免除貸款保險(Private Mortgage Insurance.),同時也助於拿到最好利率。但是還是要出示一些檔給貸款專員證明父母有資助到購房者。

首先,貸款專員會擬定一封信,信上會注明這筆錢是父母贈與給購房者的,金額也會列出來,然後雙方(父母和子女)都要在這封信上簽名。不過如果這筆錢提前三個月到購房者的帳戶,一般銀行就會認為這筆錢已經成為您的個人資產,所以一般銀行就不會要求買房者出示這封信,不過具體還要視個人情況而定。

3. 父母怎樣才能多給子女些錢來減輕子女在美國買房的貸款負擔?

a,年末的時候每人送$14,000, 年初時每人再送$14,000,這樣父母就可以贈送比原來每年免交贈與稅所多出一倍的金額。 

b,如果無法趕在年末贈送,那麼在年中也是有辦法多贈送的。美國國稅局規定,每個美國公民或居民一生可享受到免繳贈與稅的贈予額有543萬美元。所以,這多出的$14,000贈與款可以就可以用這個543萬來抵稅。

4. 如果父母身在中國,想給身在美國的子女買房,需要什麼手續?

現在越來越多的中國留學生選擇畢業後留美,然後結婚生子,到買房的時候難免需要父母幫襯。如果父母擁有美國身份,一生面贈予稅額是543萬,但是父母如果是中國身份的話,終身免贈予稅只有6萬。

不過就算中國身份的父母贈送超過這個金額,美國政府也沒有辦法管到中國身份的父母。但是如果接受贈與的子女每年收到超過$100,000的外國贈與,就要向政府申報,要填一個3250表,如果不填,將會被罰款。

因此,美國父母如果每年贈與超過免贈與稅額要填709,但是如果美國身份的子女每年接收中國父母贈送超過$100,000就要填3250表。即只要是贈予,就需要有一方來上報。

5. 父母從中國匯錢有管制。以下2點需注意:

a. 中國政府規定每個中國公民每年只能從中國匯50000美金來美國。

所以如果要匯一筆較大金額給美國子女,有兩種方法,第一種是,父母在中國要多用幾個親戚的名義幫忙匯款,每人匯50000美金。美國的子女也要在美國多開幾個帳戶,避免大筆資金流入同一帳號,引起政府關注。父母最好從中國的帳戶直接匯款到美國子女的帳戶,不要先把錢匯到父母美國的帳戶,再轉到子女的帳戶。

b. 父母還應該注意,千萬不要送現金給子女,之後存入子女帳戶。

因為在美國超過一萬美元現金入賬,都必須說明來源。另外一個可以採取的方法是,讓美國的親戚朋友給子女美金,父母在中國還人民幣給這些親戚朋友。

1. H1B簽證和OPT的關係

先從上學的子女說,來美國讀書是F1簽證,也就是學生簽證。OPT是持有F-1簽證的學生在畢業後可以申請的合法留在美國的實習簽證。F1簽證學生在畢業之後可以有1年的OPT時間,學生可以在與專業相關的領域尋找工作實習單位,申請OPT拿到移民局發放的EAD(Employment Authorization Document),才能從學生身份F1轉換成工作身份H1B。

大部分在美國發展的人都會走這麼一條路:F1——OPT——H1B——green card。

為持有學生簽證的孩子買房最簡單。但是貸款時沒有優勢,換句話說就是貸款的利率會高於其他身份的情況。買房可以全款付清,或者走外國人貸款。

當孩子畢業後,這時候就可以向學校申請OPT,OPT是持有F1簽證的學生在畢業後申請的合法留在美國的實習簽證。從這個階段開始,由於有了收入,有了在美國報稅的記錄,那麼購房時可以享受和美國公民同等的低首付比例,和低利率的待遇。並且在貸款條件上也寬鬆很多。比如大家耳熟能詳的大型美國銀行,摩根大通,美國銀行都不給外國人放貸,但是如果您是OPT或者H1B,那麼就可以從他們那裏貸到款。

OPT結束時,如果找好了工作,孩子的身份就變成了H1B,也就是工作簽證。這個簽證需要抽籤,能不能拿到全看運氣,很多優秀的中國孩子想留在美國,但是因為沒有抽到這個簽證只能回國。

2. 持H1B簽證貸款買房有何優勢

H1B在貸款購房時有天然優勢,如果抽中H1B,就能享有和美國公民同等的低首付和低利率的待遇,即使H1B沒有被抽中,但只要還在OPT有效期內,仍可以和美國公民同等的低首付和低利率待遇。

在貸款條件方面,在貸款機構選擇上會相對寬鬆很多,很多貸款銀行均可提供。貸款條件也容易滿足,由於H1B是工作簽證,也就意味著如果你有工卡以及近期的收入和報稅單,你的貸款和本地貸款要求是一樣的,銀行會根據你收入能力的大小,信用,稅單,而決定你的貸款額度和利息,甚至有可能你能享受自住房免稅條款。

3. 持有H1B簽證適合什麼類型的貸款專案?

作為一個持有H1B簽證的中國人,你能申請到的貸款很可能是美國傳統型貸款,審核依據是美國兩大住房抵押貸款公司“房地美”和“房產美”的標準。為此你需要滿足以下幾個條件:最低620的信用分數/無收入限制/出具至少兩年的報稅單。

具備這些條件,你就可以申請到一個貸款了,而首付的比例也因銀行和貸款機構而異,同時也是會取決於你的貸款數額。你後續需要支付的房屋貸款保險也會比FHA少許多,並且保險費用會在貸款額度償還到房市值的20%之後就消失,除此之外,你不需要支付額外的仲介費和申請費用。

4.H1B簽證時效所可能帶來的稅務問題

與綠卡持有者不同的是,H1B簽證屬於非移民簽證,加上後續延長期,你可以在美國工作六年,也就是說如果六年期滿後你依然是H1B簽證的身份,你就沒有辦法繼續呆在美國了。而之後如果你打算賣掉房產然後離開美國,那麼你就需要繳納盈利部分的所得稅,但這筆稅費可不低。如果你有轉換身份的打算,那也要儘早開始準備。

總之,對持有H1B簽證的中國公民來說,只要你的證明材料全面,你貸款買房成功的幾率會很高,而且還能享受一定的優惠。

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