遺產信託規劃的錯誤認知

家庭設置信託,除了能避免未來高昂且耗時的法院遺產認證過程,更能進一步達到免遺產稅、將資產傳承給後代的好處。但是在設置信託時,很多人會被不對稱的消息或不專業的律師誤導,造成更大的損失。以下是十個最常見的錯誤認知,多一分了解才能避免誤踩雷區。

一)我還年輕沒什麼資產,需要做遺產規劃嗎?

在美國祇要遺產超過$166,250或有房地產,不論房產價值多少,都需要法庭認證,受益人才能繼承遺產。法庭認證期間,所有資產都不能使用。

二)我已經有設立遺囑,不需要做信託吧?

即使有遺囑,仍須過世後經法庭認證後才能生效。假設有設立信託,則不需經法庭認證。

三)放入信託的資產,自己再也無權使用?

信託可分為兩種:可撤銷信託與不可撤銷信託。 可撤銷更改的信託由自己設立、管理,生前是受益人,身故後再根據信託內容更改管理人跟受益人。不可撤銷信託,設託人不可以是管理人或受益人,信託中的資產與自己切割,沒有控制權也不可以更改。

四)設立信託費用及每年需支付高管理費?

可撤銷的生前信託為一次性費用,由自己管理,沒有年費。不可撤銷信託將來沒有遺產稅,管理人必須是美國公民或美國公司。若通過專業公司管理則每年會收管理費。

五)債權人可追討信託內資產?

生前信託中的資產等於自己的資產,可被債權人追討。不可撤銷信託中的資產已經與設託人切割,因此債權人不可追討。

六)外國資產也能受信託保護?

美國的信託只能保護美國的資產,不管在哪一州。

七)人壽保險放入信託內,不會計算在遺產稅內?

人壽保險理賠金屬於個人財產,會計算到遺產內。人壽保險放在不可撤銷信託中,不需要繳遺產稅跟所得稅。

八)房產登記加上孩子,孩子能直接繼承房產?

孩子的名字加在房產上,將來可直接繼承。但萬一孩子被告,房產會被孩子的債權人追討,萬一孩子離婚,離婚配偶也有權分房產,此外還影響增值稅計算。不建議房產加上孩子的名字。

九)信託設好了,以後美國遺產免稅額調整,跟我一點都沒關係?

遺產稅是以當事人過世時當年度的遺產免稅額度來計算。設置了信託無法鎖住遺產免稅額度。

十)信託設好後就不用在理它?

建議每5-10年可以重新檢查你的信託。

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