完善的福利制度,吸引了越來越多的人移民美國。那麼,新移民在美國生活後,如何算退休金和退休時間?現在爲大家詳解如下:
在美國,正常的退休年齡是67 歲,提前退休是62 歲。美國鼓勵延遲退休,如果選擇在70 歲或70 歲以後退休,那麼每個月能拿到132% 的退休金。所以在美國常會見到不少老年人仍工作在各類服務行業、私人公司和政府部門中。
美國的退休政策分三個層次
1、提前退休
一個人年滿62 歲就可以開始領退休金,但要打7 折,每推遲一個月領取,打的折扣就少一些。
2、正常退休
根據出生日期的不同,美國社會保障局(The United States Social Security Administration )設定了不同的“正常”退休年齡,比如:
1937 年和1937 年以前出生者,退休年齡是65 歲。
1943 年到1954 年之間出生者,退休年齡是66 歲。
1960 年和1960 年以後出生者,退休年齡是67 歲。
在“正常”退休年齡內退休的人,可以領取全額退休金。
3、延遲退休
選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益(Delayed Retirement Credits) 。
如果一個人的正常退休年齡是66 歲,其選擇在67 歲退休,那麼他每個月能拿到108% 的退休金;如果其選擇在70 歲或70 歲以後退休,那麼他每個月能拿到132% 的退休金。
這種以自願爲原則、漸進式的退休制度,讓人們可以根據自身情況進行選擇。而拉開檔次的退休金獲得比例,特別是對於延遲退休的獎勵性收益,一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。
美國退休金知多少
美國普通民衆的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受僱與公司的話,個人需繳納收入的6.20% 的社保稅,公司也需要繳納同樣的比例;如果是自僱,個人需繳納12.40%的社保稅。
目前,美國的正常退休年齡是66 歲,但1960 年後出生的是67 歲。獲取退休金必須積攢40 點,每1130美元收入算一點,但每年最多四點,這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以領取少量退休金;如果配偶死亡,配偶對方(必須到退休年齡)以及未成年的孩子將會享受社保。
退休金如何計算(單位:美元)
第一步:取收入最高的35 年的年收入總和(經過通貨膨脹調整的,1980 年賺5 萬當然比2010 年賺5 萬要多得多,社保局有每年的通貨膨脹係數,最後統一換算成現值);如果沒工作35 年,就取所有工作年份的收入。
第二步:將總收入除以35 ,再除以12 得出平均月收入。
第三步:計算正常退休年齡下的退休金(以2012 年爲例):頭767 折算90% ,從767 到4624 區間算32% ,之後是15% 。
正常退休年齡下,各收入階層退休金是多少?
1、最低薪金收入,如售貨員,飯店服務員等,時薪8 到10美元,假如平均月收入1400美元:
工作10 年的話,退休金是360 美元。
工作20 年的話,退休金是701 美元。
工作35 年以上,退休金是892 美元。
2、一般收入,如辦事員等,月薪2000 美元到3000 美元,假如平均月收入2500 美元:
工作10 年的話,退休金是643 美元。
工作20 年的話,退休金是902 美元。
工作35 年以上,退休金是1245 美元。
3、中等收入,如小學教師,記者等,年薪4萬美元到5萬美元,假如平均月收入3500 美元:
工作10 年的話,退休金是765 美元。
工作20 年的話,退休金是1084 美元。
工作35 年以上,退休金是1565 美元。
4、高薪收入,如職業白領等,年薪6 萬美元到10 萬美元,假如平均月收入6000 美元:
工作10 年的話,退休金是993 美元。
工作20 年的話,退休金是1542 美元。
工作35 年以上,退休金是2131 美元。
5、頂薪收入,如管理層等,超過11 萬美元的社保最高限,即平均月收入9166 美元:
工作10 年的話,退休金是1283 美元。
工作20 年的話,退休金是2017 美元。
工作35 年以上,退休金是2605 美元。
美國退休金的雙軌制
聯邦僱員和地方政府僱員一般不參加社保,他們有自己的退休金計劃(pension ),一般是按工作年限,一年累計1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均爲基準,乘以累計值。如果工作35 年,累計了70% ,最高收入平均是6000 美元每月,那麼退休金就是4200 美元,遠大於社保的退休金。
美國政府僱員總數有兩千多萬,佔勞動力人口的15% ,加上政府僱員中高薪的比例不少,造成兩種制度下的退休金差距巨大,如今有些部門,如郵局已放棄退休金計劃而加入聯邦的社保計劃。
補充退休金計劃
除了社保外,美國還有401K或類似的計劃,這種補充退休金計劃,主要是自己存錢,國家對這部分收入暫時不徵稅(社保稅和老年醫療稅不能免),另外公司也可能存一部分。60 歲後便可以取出來,但需要繳納收入稅,由於年老者的收入低,所以稅率會相對變少。
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