什麼是重新貸款Refinance？

當我們購得和擁有房產後，其中重要的一件事就是要注意住房貸款的支付額。在某些情況下，您可以通過“申請重新貸款”（Refinance）找到更好的交易。

Refinance 就是用條件更好的貸款代替現有或過期的貸款。

為什麼要重新貸款呢？

原因一般有以下幾個：

1.降低貸款利息，通過調整利率重新貸款實現(Rate and Term Refinance)減少月供。

2.貸款提取現金(Cash Out Refinance)。如果房主原來用的是現金買房或者現有貸款已經還得差不多了，貸款人可以重新申請貸款，把房子的淨值Equity Value貸款出來使用。 Cash Out Refinance和Heloc的區別是前者利率較低，可以一次性拿到大批現金。後者利率較高，但可以像信用卡一樣靈活使用。

3.加速完成還貸，如30年貸款換成15年貸款。貸款人會節省15年的利息費用，並提早付清貸款。但大家注意15年貸款的月供會多於30年貸款的月供。

4. 取消FHA貸款保險。如果原先的貸款是FHA貸款並且貸款額高於房價的80%，貸款人每個月需要支付額外的貸款保險費用。重新貸款可以把原先FHA貸款替換，就不需要再支付貸款保險了。

5.浮動利率貸款轉成固定利率貸款。在利率上行時期浮動利率貸款就是定時炸彈，每年的利息都會增長。替換成固定利率貸款可以有效控制利率風險，穩定並減少月供。

• 1、了解您正在付多少錢

查看貸款的年度成本，其中包括應付利息以及費用。然後，密切注意其他貸方的類似報價，並利用這些報價詢問當前貸方是否您的貸款仍然具有競爭力。

如果您想進一步了解房屋貸款並清除有關貸款利率的任何困惑，那麼與您的貸款經紀人或貸方進行一次簡單的談話可能是值得的。

• 2、確保檢查您的貸款利率

建議您致電您的銀行，以確認您要支付的貸款利率。然後，您可以使用在線比較網站或與當地的貸款經紀人或貸方討論，以查看您的貸款利率與市場上當前可用利率的疊加情況。

房屋貸款與正常購買不同，後者的購買價格涵蓋了產品的使用壽命。相反，購房時的房屋貸款利率可能會發生變化，並且競爭力下降。尤其是在競爭激烈的時期，銀行具有誘人的利率，並提供誘使客戶轉換的優惠。這就是為什麼最好每隔幾年檢查一次房屋貸款的原因。

• 3、視情況考慮更換貸方

如今，有了各種各樣的房屋貸款選擇，許多人可能會發現更適合他們需要和生活方式的貸款，儘管這可能意味著要轉換房屋貸款經紀人或放貸人。

如果您使用固定利率房屋貸款，請務必先諮詢銀行，然後再轉換為新貸款。雖然不允許貸方對2015年6月30日之後提取的住房貸款收取退出費，但您可能仍需承擔固定利率貸款的違約金和提早還款費用。

當然，不要只看利率。

貸款不僅是利率問題，而是一系列產品服務，它們對不同人群的吸引力會有所不同，在切換之前要考慮所有因素。

• 4、保持簡單

事實是：許多貸方將很樂意與您討論期權。

即使您時間緊迫，尋找完美的住房貸款交易也不必費時或費力。

許多貸方很高興在適合您的時間（甚至在周末）到您家或辦公室來找您。他們也會幫助您完成所有必要的文書工作。

• 5、了解費用

我們能可以為房屋貸款支付一些費用——只要我們能獲得最優惠的房屋貸款價格。

確定適合您的住房貸款和功能取決於您的目標，生活方式和需求。

無論您遇到什麼情況，與房屋貸款經紀人交談以探討您是否能得到最好的交易總是一個好主意。