在美國貸款搶房必須提前準備這封信!

準備買房,第一件事就是辦貸款,而貸款前期最重要的就是拿到貸款預批信(Pre-approval Letter)。拿到這封信之後,你才算是具備了下offer的資格。疫情期間,有些賣家為了限制看房人數,甚至要求拿到pre-approval letter的買家才能去看房。這個信到底為啥這麽重要?今天就來給大家解答關於貸款預批信的四個常見問題!

Pre-approval Letter是什麽

Pre-approval letter就是貸款預批信,是銀行根據貸款人的個人信用分數、收入、存款等條件給出的,對貸款人有能力購買房子的證明。賣家在接受offer之前都會要求買家提交Pre-approval letter。

Pre-approval letter一般分為兩種,分別是Pre-approval和underwritten pre-approval。

第一種就是Pre-approval。它的審查很簡單,通常一天左右就可以出具。估算的貸款額度不一定準確。後期貸款的變數相對更大,存在貸不到款的可能性。

另一種是underwritten Pre-approval。貸款銀行會提前審批貸款人的文件。審查過程很仔細,所以需要3-14天時間才會出具。預估的貸款額度比較準確,貸款機構也基本確定會給你貸款。這樣貸款更穩,offer也更有競爭力。

Pre-approval letter的作用

大家可以把Pre-approval letter理解成貸款能力的證明書。

首先,對於貸款人來說,Pre-approval Letter可以讓你明確自己能夠購買得起什麽價位的房子。

另一方面,也可以向賣家證明貸款能力和經濟實力更有可能順利完成交易,從而讓賣家更想把房子賣給你。

辦理Pre-approval

關於Pre-approval的辦理,我們通過幾個問題,來為大家展開講解。

1. Pre-approval letter需要找很多家貸款銀行嗎?

一般建議找2-3家銀行。這樣做的好處是,根據不同銀行批的額度,你可以判斷自己的貸款風險

比如你找了兩家銀行,一家批準了100萬的額度,另一家批準了105萬的額度,這兩個額度差不多,都在105萬左右,所以你大概能夠確定自己可以貸到105萬。

另一方面,因為每個銀行批的貸款額度可能存在一定差異,你可以通過比較幾個銀行批準的額额度,選擇更高額度的Pre-approval letter。這樣在買房的時候,因為有更高的預算,就能有更好的選擇。

2. 做Pre-approval的贷貸款銀行跟最後使用的一定要是同一家嗎?

不需要。所有的貸款銀行做兩種Pre-approval都是免費的。辦理文件時,銀行也不會強制要求你買房之後必須選擇他們來辦理貸款手續。所以大家在前期做Pre-approval的時候,可以同時在多家貸款銀行辦理文件,對比找到一個最靠譜的貸款機構,用來辦理房貸。

3. Pre-approval的購買金額( purchase price)應該怎麽填寫?

我們一般建議你了解一下自己最高的額度是多少,這樣在看房的過程中可選擇的範圍能夠更大。比如在填寫購買金額的時候寫了70萬,但是看房的過程中發現自己喜歡的房子價位都在80-100萬,這就會非常尷尬。為了避免這種情況,建議你根據自己最高的貸款額度來填寫購買金額

4. Pre-approval 需要 hard pull 信用記錄嗎?

如果你想要拿到Pre-approval 或者underwritten pre-approval,一般貸款機構都要hard pull 你的信用分數、收入、銀行存款、工作記錄、報稅等記錄。不過多家銀行在一定時間內(一般都是兩周左右),多次hard pull不會對你的信用分數造成反復的影響。

Pre-approval letter的有效期

不同貸款機構的Pre-approval letter的有效期不同。一般來說有效期是60-90天。所以說只要你在pre-approval有效的60-90天內買房子,同一個貸款機構是不需要再hard pull一次你的信用記錄的。如果超過了有效期,貸款機構會再hard pull一次,你也需要再更新Pre-approval letter。更新流程非常簡單,銀行只需要再看一遍近期的材料以及情況,就可以給你進行更新。

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