在美國買房的中國人很關心的一點就是美國當地的貸款條件和流程是怎樣的。絕大部分貸款置業者並不是因為拿不出這筆資金,而是被美國超低的貸款利率所吸引,希望能藉助資本優勢,最大化發揮投資優勢。一般來講,美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動,以外國身份在美國申請房貸利率會有所上浮,但比較國內的利率仍然低出不少。以下八個問答將向您解釋中國人應如何在美國貸款買房。
什麽樣的中國人可以在美國貸款買房?
在美國購房的中國人一般屬於這兩種身份,一種是無有效簽證、無美國收入、無美國信用,另一種是持有以下美國簽證(H1B, F1, H1C, H4, G1-G4, E1- E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1)。
對於無有效簽證、無美國收入、無美國信用的外國人購買房產,美國零售銀行一般是不接受貸款的,因為貸款給這類型的外國人風險比較高,房地美等由政府所贊助的房屋貸款政府也不會批準這類型的貸款,所以只有小部分Portfolio Lender願意接受這類中國人的房貸申請;
對於持有有美國有效簽證的中國人來說,在美國貸款是很方便的。
在美國貸款買房有什麽好處?
利用了杠桿作用,是一種高效率的操作;
機會成本低,可把剩余現金投入其他的高回報項目;
銀行和個人共同承擔風險,萬一情況不妙,將只損失頭款;
享受利息免稅的好處;
通脹是你的朋友,你的實際貸款利率 = 賬面貸款利率 * (1 – 免稅率) – 通脹率。
假如貸款利率6%,通脹率為3%,利息免稅回報為30%,你的實際貸款利率只有1.2% 。這是一條千金難買的秘密公式,切記。註意,要減去通脹率而不是加上通脹率。如果貸款利率=通脹率的話,你就等於白借錢了,這個道理很多人不明白。
中國人在美國貸款有什麽缺點?
購房時間拖長;
如果所購房產用於出租,有時不容易獲得正現金流(並不代表沒有盈利,這個不在這裏討論)。
如果我選擇現金買房,有什麽好處?
可以快速成交過戶,有利於談判時壓低房價;
如果所購房產用於出租可以較容易獲得正現金流(並不代表有盈利)。
現金買房又有什麽壞處呢?
沒有利用杠桿作用,是一種低效率的操作;
機會成本太高,把大量現金捆綁進不動產,失去投入另外高回報項目的機會;
所有風險自擔,沒有拍屁股走人的可能;
沒有享受利息免稅的好處;
捆綁進不動產的現金要與通脹賽跑,通脹是你的敵人,如果通脹率為3%,你進不動產的現金損失是每年3%,需要房價每年增長3%來實現與通脹持平。
以外國人身份貸款買房需要付多少首付?貸款額度是多少?
外國人貸款項目是根據外國公民的情況設計的,無需社會安全號以及信用記錄,但需要提供收入證明。
首付金:最低40%
貸款額度:30萬美元~1,500萬美元
利率區間:4.25%~5.125%
無抵押金
中國人貸款需要哪些申請材料?
1. 收入證明
若是在公司任職的雇員,須提供公司證明信及最近一個月的工資單
若是自己經營公司的自雇人士,需要會計師提供證明信
2. 銀行推薦信
任何有信用卡或者銀行賬戶的銀行都可以開具
3. 身份證明
護照和簽證
4. 資金證明
美國的銀行賬戶裏存有足夠支付首付金的資金
轉賬到美國銀行賬戶需要註意什麽?
購房貸款,銀行會要求審查申請人美國銀行賬戶近兩個月的bank statement。這兩個月期間若有大筆資金流入,則需要追溯資金來源。所以,並不是一定要提前2個月,只是在這兩個月期間的轉賬需要您準備好所有的轉賬記錄以及賬戶信息。
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