2018-4-13 Sofia Chang洛杉矶华人地产经纪
結束了漫長的房屋搜索,也選定了合作的貸款機構,你距離入住新家僅有一步之遙:結算日過戶。與房產經紀人、產權公司代表(title company representative)和貸款專員會面的前幾天,你會從產權公司那裏收到過戶結算文件(closing documents)。這些文件包含結算時應付費用的詳細信息,收到後要仔細閱讀。
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什麽是過戶結算費?
過戶結算費(Closing costs)是在房產交易結算時支付的貸款機構和第三方費用,它們既可作為交易的一部分納入貸款,也可提前預付。費率範圍是成交價格的 2% 至 5%。(比如,如果你花了 15 萬美元購置一套房產,過戶結算費即為 3,000 至 7,500 美元。) 在結算日來臨前,深入了解這些費用有助於避免在購房交易的最後出現問題。
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過戶結算費包括什麽?
過戶結算費是購房交易的一部分,包括經常性和非經常性費用。
經常性費用 Recurring fees
作為房主要持續支付的持續性費用,其中一部分要在結算時支付。
經常性過戶結算費會存入托管賬戶(escrow account),可以視作用於支付住房費用的強制儲蓄賬戶。這裏的住房費用有很多種,有些在我們介紹養房費用(點擊閱讀)時也有涉及。最常見的是:
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房產稅 Property axes
1 – 8 個月等值稅費,具體取決於購房與當地計稅周期 billing cycle 重疊的時間。
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房主保險 Homeowners insurance
通常在結算時應付一年期的保費(annual premium),外加兩個或三個月等值付款。
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預付貸款利息 Prepaid loan interest
按第一筆還款到期前已獲貸款的天數計算。
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產權保險費 Title insurance
此項被視為必繳。如果賣方對產權不具有完全的權利和擔保,產權保險可保護您的利益。
非經常性費用 Nonrecurring fees
非經常性過戶結算費是向貸款機構以及交易所涉及的其他專業人士支付的費用。其中包括:
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房屋檢查費 Home inspection fee
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貼現點數 Discount points
為降低貸款利率而預付的貼現貸款,也稱貼現點數。
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手續費 Origination fee
貸款機構對處理貸款收取的費用。
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文件準備費 Document-prep fee
為處理貸款準備文件的費用。
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估價費 Appraisal fee
專業估價師估算房屋市場價值的費用。
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測量費 Survey fee
核實房屋地界線的費用。
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承保費 Underwriting fee
評估和核實貸款申請的費用。
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信用報告費 Credit report fee
調取信用評分的費用
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產權調查和記錄費 Title search and recording fee
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匯款手續費 Wire-transfer fee
貸款機構向托管賬戶匯款產生的費用
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如何準備過戶結算費
研究過戶結算費的最佳時機是在挑選貸款機構時。你可以比較預期貸款額與貸款利率(外加為降低利率而預付的貼現點數),然後使用抵押貸款計算器來預估費用。
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