警惕!在美國這5種看似正確的行為,其實是在自毀信用

信用評分有點詭異,某些你以為明智的消費舉措,卻可能在短期內拉低你的信用分數。以下是可能影響評分的負責任消費行為及因應之道:

1.完全避免信用

想有信用得先建立信用。想買房子,若沒有任何信貸紀錄可以給貸方看,幾乎借不到房貸。但你不需要刻意先去貸款,可以靠著申請信用卡,並全額還清每月欠款的方式,逐步建立良好信用分數。

2.避免分期付款

信用評分機制喜歡看到你有能力管理不同類型的信貸:信用卡或房屋凈值信用額度這樣的“循環信貸”,讓你在一定信用額度內,控制使用金額,並在每月最低還款額度外、增加償還額度。汽車貸款、學生貸款和房貸這些“分期貸款”,讓你可以借一筆錢,並在約定時間內按利率償還貸款。

3.取消信用卡

把不用的信用卡取消,也許是負責之舉,卻可能影響你的信用評分。因為這張卡的信用額度,會從你的信用報告中扣除,扭曲你的信用利用率,也就是債務和可用信用的比率。若決心取消某張卡,你手上的其他信用卡,最好按月全額清償。

4.還清貸款

根據信用監測公司Experian資料,貸款還在償還中的信用分數高於已還清的貸款。把分期貸款全數償還,短期內會導致你的信用分數下降。但這不代表你不該擺脫貸款,只是得先檢查自己的信用狀態、想清楚再做。

5.以較低金額和解債務

假設你想以較低金額和解已交給討債公司債務,即使公司同意,也可能讓信用評分下降,因為對多數信用評分模式而言,未能按照最初協議付清債務(例如以較少錢和解債務)是警訊。

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